Los baby boomers enfrentan un crujido financiero, con cifras que revelan que casi la mitad de los trabajadores mayores de 60 años no tendrán suficiente dinero para financiar el estilo de vida que desean en la jubilación.
No se espera que hasta el 49 por ciento de la generación aún empleada de 60 a 80 años alcancen sus objetivos de jubilación, según la investigación del correo del domingo.
El problema es particularmente agudo para aquellos que no tienen una pensión de trabajo de beneficios definidos, lo que paga un ingreso garantizado en la jubilación. Pero los expertos dicen que los trabajadores mayores deben evitar enterrar sus cabezas en la arena y actuar para mejorar sus ahorros de jubilación mientras todavía están ganando. Estos son los pasos que puede tomar si se está acercando a la jubilación con pensiones que se quedará cortas.
¿Qué tan grande es el problema?
El análisis del gigante de la inversión Vanguard, basado en una encuesta de 2.200 baby boomers que trabajan, muestra una brecha sísmica entre aquellos con pensiones de beneficios definidos y aquellos que no.
Los esquemas de beneficios definidos (DB), comúnmente denominados pensiones salariales finales, ofrecen un ingreso basado en el salario y los años de servicio.
Una vez fueron comunes, pero han sido eliminados casi por completo en el sector privado. La gran mayoría de los trabajadores ahora ahorran esquemas de contribución definida (DC).
Las pensiones de DC se basan en las contribuciones y los retornos de inversión de un individuo y su empresa, con un bote de pensiones acumulado que debe convertirse en ingresos de jubilación.
Se espera que alrededor del 69 por ciento de los baby boomers con pensiones de DB cumplan con sus objetivos de jubilación, pero tan solo el 28 por ciento de las personas con ollas de CC lo harán.
No se espera que hasta el 49 por ciento de la generación aún empleada de 60 a 80 años alcancen sus objetivos de jubilación
Georgina Yarwood, analista de estrategia de inversión senior de Vanguard Europa, dice: “Es preocupante que la mitad de los baby boomers no están en camino de cumplir los objetivos de jubilación, dada su proximidad a la jubilación”.
Guardar su jubilación
La mayoría de las personas quieren ingresar a la jubilación con un nivel de vida similar a lo que tenían mientras trabajaban.
Pero es importante recordar que las personas retiradas incurren en facturas más bajas que los trabajadores, ahorrando el costo de los viajes, almuerzos y ropa, entre otras cosas.
Las cifras de referencia de la Asociación de Saving de Pensiones y Vidas pusieron el costo anual de una jubilación moderada en £ 31,700 para un individuo, o £ 43,900 para una pareja. Estas cifras son después de impuestos y excluyen los costos de la vivienda. El bote de pensiones individual o combinado requerido para esto es de entre £ 330,000 y £ 500,000.
Si espera que su pensión sea insuficiente, no es demasiado tarde para tomar medidas.
Las cifras de referencia de la Asociación de Save de Pensiones y Lifetime ponen el costo anual de una jubilación moderada en £ 31,700 para un individuo, o £ 43,900 para una pareja
Plan de cinco pasos
1. Rastrear las viejas macetas de pensiones
Para comenzar, asegúrese de saber dónde están todas sus macetas de pensiones y comuníquese con ex empleadores para verificar los que pueden estar faltando.
Calcule cuánto vale todas sus pensiones. Actualmente hay £ 31.1 mil millones en las macetas de pensiones no reclamadas o inactivas.
2. Gasto de revisión
Compruebe dos veces sus supuestos de gasto y prepárese para reducir las expectativas. Ed Monk, director asociado de Fidelity International, dice: “Con el costo del aumento de la jubilación y el cambio de expectativas, sus ahorradores vitales entienden qué estilo de vida pueden apoyar de manera realista”.
La Sra. Yarwood agrega: “Aquellos que no están seguros de cuál podría ser un objetivo de gasto apropiado puede hacer uso de calculadoras de jubilación en línea para determinar cuál es un objetivo realista”.
3. Retrasar la jubilación
Puede posponer la jubilación durante algunos años o continuar trabajando a tiempo parcial. Esto lo ayudaría a agregar a su bote de pensiones al mismo tiempo que reducir la cantidad que necesitará para extraer de ella.
También significa que puede aplazar su pensión estatal, lo que le daría un aumento del 5.8 por ciento para cada año que retrase el reclamo. Si tiene una buena salud, esto podría significar miles de libras adicionales sobre su jubilación, pero perdería si no vive tan largo como se esperaba.
4. Mira en otro lugar
Considere otras fuentes de capital en las que puede recurrir para complementar sus ingresos de jubilación, y las ollas de ahorro que podrían invertirse para obtener mejores rendimientos.
Andrew Tully, de la firma de asesoramiento financiero Nucleus, dice: ‘Considere los ahorros en otras fuentes como ISAS, inversiones y bonos. Y si estos se invierten en efectivo, como la mayoría de las ISA, podrían invertirse en acciones o una cartera equilibrada ”.
Más allá de sus ahorros, también puede optar por acceder a su capital doméstico, dice la Sra. Yarwood. Puede hacer esto a través del lanzamiento de capital, que permite a los propietarios obtener un préstamo de hasta el 60 por ciento del valor de su hogar. Tenga cuidado con esto con una nueva deuda que aumenta con intereses. Una alternativa es reducir el tamaño.
5. Boost de inversión de pensiones
Reevaluar sus inversiones de pensiones, especialmente si tiene algunos años antes de llegar a la jubilación, podría permitir que su bote crezca considerablemente antes de acceder a ella.
Tully dice: ‘Considere dónde se invierte su pensión. Si está en un fondo de “incumplimiento”, es probable que sea muy conservador o de bajo riesgo. Puede haber otras opciones disponibles si las personas quieren arriesgarse más ‘.
Muchas pensiones son ‘con el tipo de vida’, lo que significa que sus inversiones se eliminan a medida que aborda la jubilación para ayudar a suavizar la volatilidad. Esto puede arrastrar las devoluciones y puede no ser adecuado para usted.
El Sr. Monk advierte que no elimine el riesgo demasiado temprano si tiene la intención de permanecer invertido en la jubilación. Y recuerde que su horizonte de inversión y su potencial para los rendimientos podrían continuar hasta su jubilación.
- Vaya a thisismoney.co.uk/pensioncalculator
