Cuando Melburnian Susy Zjak heredó la casa de su madre hace un mes, solo unos años después de perder su trabajo durante la pandemia Covid-19, no creía que fuera su única seguridad en la jubilación.
Pero desde que perdió el acceso a casi todo su saldo de jubilación de $ 574,000, la mujer de 52 años dice que la casa es lo único que le impide estar “fuera de la calle”.
“Sentí que un cuchillo me golpeó el corazón”, le dijo a la feed del momento en que leía el correo electrónico diciéndole que sus ahorros de jubilación pueden no ser recuperables.
“Me sentí mareado. Solo lloré. Vomité. De hecho, pensé que iba a tener un ataque al corazón. Fue la peor pesadilla de mi vida”, dice el ex empleado de Qantas.
“Estos son 30 años de trabajo, 30 años de trabajo duro”.
“Pigo mis impuestos, pago todas mis facturas, pago todo. Y para mí ser una víctima en esto no es justo”, dice Susy. Fuente: Suministrado
Susy se encuentra entre los 6,000 australianos atrapados en el colapso del Fondo de Inversión First Guardian. Otros 6,000 se han enredado en los recientes colapsos de otros dos fondos: Shield Master Fund y los fiduciarios australianos.
A diferencia de los grandes súper fondos, tales vehículos de inversión no están regulados por la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia, lo que significa que sus inversores no tienen el mismo nivel de protección.
El CEO de Super Consumers Australia, Xavier O’Halloran, dice que la pérdida de súper ahorros en los fondos colapsados “Puntos (s) a un sistema que es demasiado complejo y que las personas realmente luchan por navegar como resultado”.
“Con razón, están confiando en las personas que ven como expertos, pero desafortunadamente en estos casos resultó que no lo son”, dice.
‘Cerca de cero’
La primera indicación de Susy de que algo estaba mal era una carta de 14 de julio de su súper plataforma que le decía que el primer fondo maestro de Guardian había entrado en liquidación.
Ella inició sesión en el portal de la plataforma y vio que su saldo había caído de $ 574,000 a aproximadamente $ 6,000.
La carta dijo que los saldos de cuenta de los miembros aparecerían “cercanos a cero” hasta que los liquidadores puedan proporcionar más detalles sobre cuál de las inversiones de First Guardian sería recuperable.
Sin embargo, también advirtió que el valor de los activos del fondo “puede haber sido exagerado en las cuentas de la Compañía” y que los afectados deben esperar “déficit significativos” entre los valores reales y reclamados de los activos.
El organismo de control corporativo ASIC primero tomó medidas contra First Guardian en febrero de este año y la correspondencia probablemente fue enviada a Susy antes de julio, pero le dijo al Feed que estaba aterrizando en su carpeta de spam, que no estaba revisando regularmente porque estaba cuidando a su madre, que tenía cáncer y murió en junio.
‘Me estaban llamando todos los días’
Para muchos, la inversión en los fondos ahora colapsados comenzó con un servicio de comparación súper.
Susy llamó a un número que apareció en un anuncio de televisión a principios de 2022 y le dijeron que su actual súper fondo era “muy malo”.
Durante algunos años había estado preocupada por el tamaño y el rendimiento de su super, dice, y después de abandonar la industria de la aerolínea, tuvo que sacar su súper fuera de un fondo de la industria.
“Tengo otros 10 años, 12 años, y puedo retirarme. Entonces, me preocupo por el futuro y tomé sus consejos”.
El servicio de comparación le aconsejó que trasladara su súper a un fondo que podría mejorarla más de $ 470,000 en 16 años, según un documento de planificación financiera que se le envió en febrero de 2022.
“Me estaban llamando cada segundo día”, dice sobre el proceso de mover su súper.
“Pensé: ‘¿Qué tan maravilloso es esto para que un fondo de jubilación te llame para ayudarte?’ No se preocupe por el papeleo … haremos todo “.
Más tarde, cuando vio que su saldo había crecido de aproximadamente $ 395,000 a $ 574,000 en solo unos años, comenzó a “dar el número a mis colegas, a mis amigos”.
Ahora, Susy dice que su equilibrio “también puede ser cero”.
‘Demasiado bueno para ser verdad’
Al igual que Susy, Christopher Parker, de 37 años, fue atraída por un anuncio, en su caso, una transmitida por la radio a principios de 2023, alentando a los oyentes a buscar superiores superiores.
Chris, que vive en el sur de Australia regional, dice que entendió poco sobre los tipos de súper opciones sobre los que les contó los asesores financieros cuando llamó al número que figura en el anuncio.
“Este tipo de cosas estaba justo más allá de mí, y solo pensé: ‘Cesta demasiado cuidadosa’, dejaré que alguien más me dé el consejo”, dijo a The Feed.
Los asesores presentaron a Chris un informe que proyectaba que podía retirarse con un equilibrio mucho mayor si invirtiera en otro lugar.
“Pensé, ‘Oh, guau, esto es demasiado bueno para ser verdad'”.
Chris dice que el asesor financiero con el que habló “hizo que pareciera que era genial (como) podría confiar en él”. Fuente: Suministrado
A pesar de su incredulidad por la oferta, finalmente se convenció porque “todo parecía a Dory”.
“Todos parecían legítimos en el papel, sus sitios web revisaron, tenían las licencias correctas para dar consejos financieros. Entonces, pensé, ‘todo es dulce'”.
Él dice que los asesores se presentaron como expertos imparciales que simplemente habían buscado en el mercado el mejor trato.
Chris siguió su consejo y trasladó el 97 por ciento de su súper a un fondo minorista que promete a los clientes una mayor libertad en sus inversiones que en otros fondos, pero sin la complejidad de un súper fondo autogestionado.
Ahora, cuando Chris inicia sesión para verificar su súper saldo, solo quedan $ 3,300 de alrededor de $ 140,000.
“Eso es unos 20 años de mi vida laboral, así como ese”.
La directora ejecutiva de la Asociación de Fondos de Superanalización de Australia (ASFA), Mary Delahunty, le dijo a SBS News que “los australianos que se aconsejan que inviertan en esquemas de inversión administrados deberían tener cuidado con las reclamaciones de rendimientos irrealistas, opacos o tarifas excesivas y estructuras demasiado complejas”.
“Tenga cuidado con las inversiones que suenan demasiado buenas para ser verdad. Por lo general, es porque lo son”.
Izquierda en la estacada
Como muchos otros, Chris y Susy ahora están esperando los resultados de que First Guardian se termine y sus activos se vendan para proporcionar a los afectados alguna forma de remuneración.
“Me queda un poco en la oscuridad y solo tengo que esperar y ver qué sucede después”, dice Chris.
ASIC sospecha que aquellos que administran First Guardian pagaron $ 40 millones a las empresas para administrar “campañas de marketing destinadas a aumentar la conciencia pública de los asesoramiento financiero e identificar a los clientes potenciales”.
Se alega que el ex director del Fondo, David Anderson, vertió casi $ 70 millones en una variedad de compañías en las que también fue director y accionista.
ASIC alega que la compañía “parece no haber podido reconocer y administrar conflictos de intereses”.
También se alega que Anderson trasladó $ 247 millones a empresas offshore después de enterarse de la investigación y de usar el dinero de los inversores para pagar una hipoteca de una propiedad de Melbourne de lujo, según documentos de la corte federal citadas por el ABC.
Los liquidadores también informaron que la compañía era el propietario registrado de un Lamborghini 2023 comprado por $ 580,000 a través de una cuenta bancaria controlada por la compañía pero no se reveló en formularios oficiales.
SBS entiende que el Lamborghini 2023 propiedad del fondo fue subastado la semana pasada. Crédito: Subastas de Slattery / x
A principios de julio, el Tribunal Federal prohibió a Anderson y otro director tratar de abandonar Australia, o eliminar cualquier activo del país, antes del 27 de febrero de 2026.
ASIC también ha cancelado la licencia de un grupo cuyos empleados habían aconsejado a los miembros del público que invirtieran en First Guardian.
‘¿Quién está ahí fuera?
Tanto Susy como Chris dicen que, junto con sus súper saldos, su confianza en el sistema se ha desplomado.
“Pagué a mi super porque no quiero ir a Centrelink. No quiero estar en el apoyo del gobierno”, dice Susy.
“Ni siquiera quiero volver a superarlo. No puedo confiar en eso. Mi confianza, no hay confianza”.
Del mismo modo, Chris una vez creyó que Super estaba “encerrado de por vida”. Ahora, no sabe en quién confiar.
“No sé quién está al acecho. Puedes haber confiado en la compañía, pero luego a puerta cerrada tienen todos estos esquemas desarrollándose”, dijo.
Una encuesta reciente encargada por ASFA descubrió que la mayoría de los australianos mantienen confianza en los súper fondos, en parte debido a una sensación de seguridad, que el cuerpo máximo de la industria define como “la idea de que las personas sienten que su dinero es seguro, está bien cuidado y suceden cosas buenas con su dinero”.
El CEO de ASFA, Delahunty, le dijo a The Feed: “Esos australianos deberían haber podido sentirse seguros de que su dinero estaba seguro y ASFA espera con ansias los resultados de las investigaciones de ASIC”.
ASIC ha dicho eso, “debido a la escala y la complejidad de la investigación, no podemos estimar cuánto tiempo llevará”. El feed entiende que los liquidadores están en una posición similar.
“Los fondos de jubilación de Australia, en la abrumadora mayoría, tienen un sólido historial de buenos rendimientos ajustados por el riesgo de carteras diversificadas cuidadosamente elaboradas”, agregó Delahunty.
O’Halloran está de acuerdo en que “los productos básicos (jubilación) que están disponibles son generalmente confiables; tienen muchas protecciones de los consumidores a su alrededor”.
“Pero existe un gran riesgo cuando las personas son sacadas de esos productos o se les aconseja dejar esos productos, y no hay nada que realmente impida que eso suceda”, agrega.
“Hay tallas en todo el sistema. Hay falta de protección del consumidor en todo el sistema”, dice, y agrega que los súper consumidores Australia quiere ver “un sistema mucho más simple para que las personas navegen, para que no se encuentren con este tipo de problemas”.
Chris dice que, a pesar de sus posibles pérdidas, es consciente de que “hay personas en peores posiciones”.
Chris dice que su experiencia reciente ha “consumido mucho tiempo” y ha estado “perdiendo el sueño por eso y descubriendo: ‘Bueno, ¿qué tengo que hacer ahora?'” Fuente: Suministrado
“Soy afortunado de tener mi edad, pero he escuchado algunas historias de terror sobre algunas personas que acaban de retirarse perdiendo todo”.
Susy, que actualmente no está trabajando debido a una lesión en el lugar de trabajo que ocurrió después de que dejó Qantas, no está segura de cuáles serán sus próximos pasos.
“¿Qué debo hacer ahora? Nada. Solo te sientas y esperas. Siéntate y espera qué?”
SBS contactó a varias compañías nombradas por ASIC en sus acusaciones contra First Guardian y buscó contactar a First Guardian y David Anderson a través de liquidadores designados por ASIC, pero no recibió una respuesta antes de la publicación.
