LOS ÁNGELES – Los sobrevivientes de desastres naturales serían elegibles durante seis meses de alivio hipotecario bajo un proyecto de ley introducido el jueves por dos senadores cuyos estados han sido devastados por incendios forestales e inundaciones.
La Ley de alivio hipotecario para sobrevivientes de desastres se aplicaría a los propietarios de viviendas con préstamos respaldados por el gobierno federal en áreas declaradas desastres desde el 1 de enero sin acumular intereses o sanciones durante el período de seis meses. Los prestatarios podrían solicitar extensiones adicionales de seis meses.
“A principios de este año, vimos cómo las familias en Los Ángeles estaban devastadas por incendios forestales, y hasta la fecha, muchos propietarios todavía están luchando por reconstruir de este desastre”, dijo el senador Adam Schiff, demócrata de California, quien está copatrocinando el proyecto de ley.
“A medida que los desastres naturales se vuelven más frecuentes debido al cambio climático, es fundamental que allanemos un camino hacia la estabilidad para los propietarios en tiempos de crisis”, agregó.
Partes del antiguo distrito del Congreso de Schiff en el sur de California fueron devoradas en enero cuando el incendio de Eaton atravesó Altadena, destruyendo casi 6,000 hogares y matando al menos a 19 personas.
Su copatrocinador es el senador Michael Bennet, D-Colorado, cuyo estado fue devastado por el incendio Marshall 2021, que dañó o destruyó unas 1.200 casas en el condado de Boulder.
“Los coloradans saben muy bien lo difícil que es recoger las piezas y avanzar después de incendios forestales catastróficos”, dijo Bennet. “Cuando los costos financieros y emocionales de recuperación pesan sobre las familias, deberían poder tomarse el tiempo para volver a armar sus vidas y reconstruir sus hogares”.
Los miembros de la Cámara que representan a Altadena, Pacific Palisades y Malibu en California introdujeron un proyecto de ley complementario este año que proporcionaría 180 días de alivio hipotecario sin multas o tarifas tardías. La pausa se aplicaría solo a préstamos respaldados por el gobierno federal.
Los prestamistas no federales no están obligados a ofrecer represiones de pago a los propietarios de viviendas en zonas de desastre. Pero después de que los incendios de Palisades y Eaton, más de 400 prestamistas acordaron una pausa de 90 días sin informar los pagos perdidos a las agencias de crédito.
El sobreviviente de Fire de Eaton Freddy Sayegh dijo que aprovechó el programa después de que el fuerte daño por humo le impidió regresar a su casa de Altadena. Desde entonces, ha movido a su familia siete veces e ha incurrido en miles de dólares en costos imprevistos por alimentos, ropa y otras necesidades inmediatas.
Algunos de los costos estaban cubiertos por el seguro, pero gran parte del dinero salió de su bolsillo mientras espera una compensación.
Se sumergió en sus ahorros cuando terminaron los 90 días y pagó su hipoteca delincuente por una suma global, temiendo que incurra en honorarios o se vería obligado a refinanciar.
“En realidad ejerció mucha presión para encontrar tres meses a la vez”, dijo. “Hay muchas personas que no tienen tres meses de ahorro”.
En Texas, donde las inundaciones cataclísmicas que comenzaron el 2 de julio causaron daños estimados de $ 240 millones, las autoridades anunciaron una moratoria de ejecución hipotecaria de 90 días que prohíbe a las compañías hipotecarias iniciar o completar ejecuciones hipotecarias en el condado de Kerr, el área más afectada por el desastre.
Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, las delincuencias casi se duplicaron a nivel nacional en marzo en comparación con el mismo tiempo el año pasado, un 21% más que el 12%.
En California, las delincuencias relacionadas con los incendios forestales alcanzaron su punto máximo en marzo en 4,100 y cayeron a 2,240 en junio, según la compañía de seguimiento de datos Ice Mortgage Technology.
La tendencia sigue un patrón observado después de otros desastres naturales, en el que las delincuencias aumentan en los meses inmediatamente posteriores a las catástrofes y se nivelan gradualmente en los próximos 18 a 24 meses, dijo Andy Walden, jefe de investigación de mercado hipotecario y inmobiliario en Intercontinental Exchange, la empresa matriz de tecnología de hipotecas de ICE.
“Se necesita tiempo para que muchos propietarios desenredan las finanzas mientras se trata de las consecuencias emocionales y logísticas de perder sus hogares”, dijo. “Desde la navegación de los reclamos de seguros hasta trabajar con FEMA, los prestatarios a menudo necesitan tiempo para estabilizarse. Moratorios de ejecución hipotecaria introducidas después de que los grandes desastres a menudo les dan a las familias el espacio para respirar que necesitan recuperar”.
El ex residente de Altadena, Keni “Arts” Davis, miró a una hipoteca de 10 años cuando su casa de casi cuatro décadas fue destruida. Se ha movido seis veces desde entonces, finalmente aterrizando cerca del vecindario que tanto amaba.
Gran parte de su viaje de recuperación incluyó negociar con su compañía de seguros para pagar su hipoteca, en lugar de pedir prestado o buscar una extensión.
“Podría haber significado una ruina financiera”, dijo.
Tiene la intención de reconstruir mediante el dinero a través de ahorros y microloanos que a veces cuestan solo $ 500. Dijo que las facturas de ayuda de la hipoteca suenan bien en papel, pero que su tiempo deja algo que desear.
“Mi abuela habría dicho que llega un día tarde y un dólar corto”, dijo. “Todos estamos dependiendo de cualquier ayuda que podamos poder hacerlo un día al siguiente”.
