Los compradores deben monitorear la posibilidad de reducir las tarifas en los próximos meses.
En los últimos meses, la tasa de hipoteca promedio de 30 años es de entre 6.5% y 7%. Los posibles rompehielos no deben mantener la respiración por ningún tiempo para cambiar en ningún momento.
El 7 de julio, se espera que la Reserva Federal mantenga la tasa de adopción de Orrow igual en su quinta reunión de política financiera este año. Aunque el banco central no dirige directamente la tasa hipotecaria, sus decisiones de política afectan indirectamente el costo de tomar Orrow al consumidor, incluidas las hipotecas a largo plazo.
Las tasas hipotecarias, que están limitadas principalmente al rendimiento del Tesoro de 10 años en el mercado de bonos, también son sensibles a otros factores, incluidas las opiniones de los inversores para futuros pasos de alimentación. Los economistas escucharán atentamente los comentarios del presidente de la Fed, Jerome Powell, por cualquier indicación sobre la disminución de la tasa a fines de este año.
“Aunque no se espera que la tasa de Fed disminuya, el lenguaje de Paul será importante”, dijo LoganAnalista de liderazgo en el Housingware.
Actualmente se espera que los mercados corten un desvanecimiento en septiembre. Si Powell indica un progreso lento en la inflación y la incertidumbre económica continua, puede mantener a la Fed en modo de monitor para esta disminución y aumentar el rendimiento de los lazos y las hipotecas.
Al final, la tasa hipotecaria no se reducirá significativamente más allá del rango actual a menos que la economía sea significativamente lenta o el desempleo no aumente bruscamente.
Los desafíos asequibles y las tasas hipotecarias elevadas se han congelado en el mercado inmobiliario durante varios años. Incluso el déficit crónico de vivienda se siente cómodo en varios mercados locales y mejora la capacidad de esos compradores, el resto está bloqueado por el precio de las viviendas empinadas.
¿Por qué la alimentación se detiene para reducir las tasas de interés?
Después de que la inflación mostró los síntomas de movimiento lento a fines de 2021, la Fed redujo la tasa tres veces, sin embargo, la imagen de este año es aún más complicada.
La Fed tiene el máximo empleo para mantener e inflación. Una economía lenta generalmente garantiza la reducción de las tasas de interés para fomentar el crecimiento, pero si la inflación aún es adhesiva, puede alimentar los precios para reducir la tasa muy rápidamente.
Aunque el presidente Trump ha presionado a la Fed para reducir inmediatamente la tasa, las tasas prematuras reducen la tasa, especialmente en respuesta a la presión política, puede aumentar el problema. “Los mercados pueden explicar la acción nacional como una señal de disciplina de inflación que está más impresionado por los mercados en las preocupaciones de inflación”, dijo Cuyo ngEconomista senior en Jillo. “Honestamente, esto puede resultar en la tasa de hipoteca, no cayendo, evitando la estimulación con propósito”.
Los aranceles también son un comodín para el mercado hipotecario y la economía amplia. Aunque la inflación se considera inflación, pueden ser transitorio y traducir el precio único para bienes y servicios.
“Existe un Sens Camerty ampliamente sostenido entre los economistas de que el impacto potencial de las políticas arancelarias de la administración y el crecimiento económico aún no está claro y necesita más tiempo para ver el impacto total”, dijo Selma HepEl economista jefe en Kotaliti. “Como resultado, Fed está recurriendo a un enfoque de ‘espera y presentación'”
La mayoría de los analistas esperan reducir dos tarifas de la Fed este año, pero con las discusiones comerciales todavía es una sacudida, dijo Mohtasami.
Después de los signos de desacelerar la inflación a fines de 2021, la Fed ha implementado tres tasas de interés, pero este año, se adopta una espera más cuidadosa. Los responsables políticos han establecido tasas de interés en las fluctuaciones del mercado, es un puesto que se espera que se mantenga en su reunión del Comité Federal de Mercado Abierto la próxima semana.
La compleja imagen económica de hoy presenta un desafío para la FED, que tiene la responsabilidad de mantener el máximo empleo y tener inflación. El presidente ha afirmado que los precios son bajos y que la tasa debe reducirse inmediatamente con la Fed. Sin embargo, se espera que el impuesto, que es impuesto sobre productos importados, aumente los precios.
Ya estamos empezando a ver los efectos: en junio, La inflación marca hasta el 2.7% deAunque menos del mercado esperado, el crecimiento de los precios aún está por encima del 2%de la tasa objetivo anual de la Fed.
Como resultado, los expertos dicen que existen razones apropiadas para reducir las tasas en el descanso del banco central.
“El aumento de la incertidumbre sobre las imágenes de inflación reduce la posibilidad de una disminución en la tasa de alimentación”, dice Keith Gumbinger, vicepresidente Hsh.comLa “mayor inflación argumentará en contra de la tasa de minimización, no hay degradación significativa en las circunstancias laborales”.
Las bajas tasas de interés combinadas con las facturas de presupuesto aprobadas recientemente, que se espera que aumenten significativamente el déficit de la deuda del gobierno, pueden mantener la presión de la sala sobre los rendimientos de los bonos a largo plazo y las tasas hipotecarias. Sin embargo, Kushi señaló que “cualquier cambio, retraso o confirmación alrededor de la tarifa puede cambiar a los inversores y eliminar el rendimiento”.
¿Cuándo caerá la tasa de hipoteca al 6%?
Anteriormente, la tasa de proyecciones de la hipoteca disminuyó a aproximadamente un 6% al final de 2025. Ahora, se espera que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente. El pronóstico de vivienda de June de Fanny May dice que la tasa hipotecaria promedio de 30 años alcanzará el 6.5% para fin de año. La Asociación de Banqueros Hipotecarios espera que este año las tasas sean principalmente planas.
En general, los expertos en el mercado inmobiliario no ven la tasa de préstamo hipotecario por debajo del 6% para fines de 2026. Sin embargo, el creciente desempleo o el crecimiento negativo puede inducir múltiples recortes de la Fed y reducir el rendimiento de los bonos y la tasa hipotecaria.
Al mismo tiempo, si se producen hipotecas baratas como resultado de una recesión económica, las familias enfrentan pérdida de empleo, presupuesto estricto e inestabilidad financiera, los compradores potenciales pueden estar bloqueados. La recesión no es una conclusión antes mencionada, pero el riesgo de la recesión está aumentando.
¿Puede obtener tasas hipotecarias bajas?
Los compradores potenciales que esperan una tasa hipotecaria pronto pueden tener que adaptarse al entorno de tasa “más larga”. Sin embargo, cuando las fuerzas del mercado están fuera de su control, comprar una casa es un poco asequible. El año pasado, casi todos los homebaars han asegurado aproximadamente la mitad de una tasa hipotecaria por debajo del 5%, según JiloEl
Aquí hay algunas técnicas probadas que pueden ayudarlo a ahorrar hasta un 1,5% a su tasa hipotecaria.
Creas tu puntaje de crédito. Su puntaje de crédito lo ayudará a determinar qué tasas de interés ha calificado para la hipoteca. 740 o más puntaje de crédito lo ayudará a calificar para tasas más bajas.
। Ahorre para un pago inicial más grande. Un mayor pago inicial le permite tomar una pequeña hipoteca y obtener tasas de interés más bajas de su donante NDD. Si puede pagarlo, al menos el pago inicial del 20% también eliminará el seguro hipotecario personal.
Comprar hipotecas a hipotecas. Comparar ofertas de préstamos de múltiples ofertas de hipotecas ND puede ayudarlo a discutir mejores tasas. Los expertos aconsejan recibir al menos dos o tres estimaciones de préstamos de varios guardias ND.
Los puntos hipotecarios de Mort consideran. Puede comprar un punto de hipoteca y obtener menos tasas hipotecarias, con cada punto del 1% del monto total del préstamo. Un punto hipotecario es igual a una reducción de 0.25% a su tasa hipotecaria.
Véalo: 6% de las tasas de interés de su hipoteca para reducir el 1% o más
